Сегодня очень часто, люди которые купили жилье по ипотечному кредиту, стремятся его, как можно скорее погасить, а то и вовсе досрочно выплатить. Обычно, данному событию предшествуют какие-либо жизненные обстоятельства. Вам достался в наследство загородный дом или квартира, но как же поступить в такой ситуации с недвижимостью, которую вы приобрели по ипотеке? Сдавать в аренду, продать или просто оставить.
Вариантов много, вот только терять время не охота. А может просто-напросто ваше финансовое положение настолько ухудшилось и наличие большого долга перед банком угнетает так сильно, что самое сильное желание -это быстрее выплатить ипотечный кредит.
Досрочное погашение ипотеки
Как можно досрочно погасить ипотечный кредит? Большинство банков предоставляют возможность заемщикам досрочно погасить ипотечный кредит, но лишь на определенных условиях. В любом случае, если вы приняли окончательное решение так поступить, то существуют два варианта, как быстро погасить ипотечный кредит: рассчитаться с банком сразу отдав всю одолженную сумму денег или отдавать частями.
Что касается первого варианта, то вам придется определиться с датой для погашения кредита и попросить банк предоставить полный расчет процентов по ипотеке и сумму не выплаченного долга непосредственно на момент предполагаемого погашения. Стоит также помнить о том, что погасив ипотеку в полном объеме вам еще придется, снять обременение по займу и оповестить об этом страховую компанию, после чего она должна вернуть вам деньги за неиспользованный срок страхования.
Что касается частичного погашения ипотечного кредита, то в данном варианте вы можете попросить банк уменьшить ежемесячные платеже, либо сократить период кредитования. Если у вас на самом деле желание побыстрее погасить ипотечный кредит, то более оптимальный вариант — это сокращение периода кредитования, при новом расчете ежемесячной ставки.
Схема рефинансирования ипотечного кредита
Еще один хороший способ досрочного погашения ипотеки. В этом случае вы должны взять займ с более низкой процентной ставкой, в новой кредитной организации, перезаложив ваше ипотечное жилье другому банку. Проще говоря, ваш кредитный договор перекупит другой банк. Данная схема довольно проста:
- В новую кредитную организацию вы отправляете документы и проходите практически такую же процедуру, но только кредитная сумма на этот раз будет меньше.
- Придется написать заявление о желание выплатить остаточную сумму по ипотеке и передаете его в банк, где первоначально брали кредит.
- Подав заявление, придется подождать ответа банка и его согласия на досрочную выплату долга.
- Согласие первого банка-кредитора на рефинансирование ипотеки вы предоставляете в новую кредитную организацию, где вам будет предложено подписать договор и выдадут нужную сумму.
- Таким вот нехитрым образом вы сможете полностью досрочно погасить ипотечный кредит перед прежним банком и снять со своей недвижимости залог. На этот период времени новый банк может вам назначить более высокую процентную ставку, чтобы минимизировать риски. Ведь у него пока что нет обеспечения кредита и залоговой недвижимости.
- Освободив от залога недвижимость, вам придется перезаложить ее новому банку-кредитору. А банк после появления залоговой недвижимости, снижает проценты ставку.
Что касается рефинансирования ипотечного кредита, то вы можете брать кредит кредит не только на оплату остатка займа первому банку, но и можете взять большую сумму, если вас устраивает процентная ставка и величина ежемесячных платежей. Разница в сумме может быть израсходована по вашему усмотрению
Материнский капитал и налоговый вычет
Побыстрее погасить ипотечный кредит можно благодаря налоговым вычетам, а также использовав материнский капитал для его погашения. Всем гражданам России приобретающим недвижимость, государство предоставляет право досрочно возвратить часть ранее выплаченных налогов посредством вычета. Благодаря этому, у вас появляется возможность возвратить 13% от суммы, затраченной на строительство дома или приобретение квартиры, но данная сумма ограничена 2 млн. рублей. Идентичный налоговый вычет, также полагается на те деньги, которые вы выплачиваете банку в качестве ипотечной процентной ставки.
Так же быстро погасить жилищный ипотечный заем, можно воспользоваться материнским капиталом и средствами из него. Материнский капитал государство предоставляет в случае усыновления или рождения второго ребенка, а так же последующих детей.
Кредит наличными
В случае, если вы должны банку относительно небольшую сумму денег то можно «рискнуть» взять нецелевой кредит наличными и этими деньгами погасить ипотеку. Но этот способ имеет много минусов: сумма подобного кредита, обычно не превышает 1 000 000 рублей, а проценты по нему на несколько пунктов превышают размер процентов по ипотечному кредиту под залог недвижимого имущества. Основной выигрыш в этом случае – жилая недвижимость будет только вашей собственностью и без обременения.
Как вы сами убедились досрочно погасить ипотечный кредит вполне реально, нужно лишь правильно подобрать только лишь вам подходящий вариант.